增额终身寿险卖火了,家庭资产配置的偏好会发生怎样的变化

在利率不断下调的当下,无论是年轻白领还是退休人员,都在思考同一件事情:如何让钱保值?

就在这时,一则“增额终身寿险卖火了”的新闻冲上了热搜榜第6。

许多保险行业的伙伴看到后也觉得有些突然,但细想想还真的情有可原。

一些行业专家预测,在低利率、市场下行等多重因素的影响下,未来保险产品的预定利率可能继续走低。在这样的背景下,家庭财富中“保”量(即家庭保证收益率的资产占家庭可投资资产总量的比例)可能成为理财的新趋势。

5年保险从业者、资深保险规划师高先生表示,“在这种背景下,以增额寿、年金险为代表的保险产品,以其长期稳定性赢得了消费者的青睐。”

今天我们就以近期市场上“炙手可热”的一生中意终身寿险(分红型)为例分析下,它是否可以作为利率下行时期的理想理财工具。

一、一生中意终身寿险(分红型)的背景

实际上,一生中意(分红型)为例,这款分红险产品的利益情况位列分红险市场第一梯队。,早在2023年8月人身险预定利率下调后,就凭借独特产品优势和稳健回报的一生中意终身寿险(分红型)受到了很多有投资需求的客户群体的喜爱。

当时3.5%预定利率定价的保险产品全面下架停售,保险市场还处于“新老产品切换”的冷静期,一生中意(分红型)“在保证本金安全的基础上,还存在获得相对较高收益可能”的特点,赢得了市场的青睐,率先扛起了“接棒”大旗。

究其原因,还得从其背后的保险公司——中意人寿说起。

对于分红险来说,能否实现红利的关键在于保险公司的投资能力和资产配置。而一生中意的保险公司——中意人寿,其稳健的基本面让人安心。

首先,中意人寿展现出卓越的资产管理能力和显著的资产优势。该公司能够借助中石油项目资源的优势,积极参与"国家能源安全战略"、"一带一路"等国家性基础建设项目。

其次,中意人寿还继承了“全球排名前十的保险和资产管理集团”——意大利忠利集团的风险管理理念、系统和技术。据中意人寿官网信息,截止到22年,中意资管累计管理资管规模3204亿元。2013-2022年,累计为中意创造投资收益309亿元,为三方客户创造投资收益449亿元,实力强劲。

从中意人寿官网披露的历年分红实现率情况可以看到,其过往产品的分红实现率都超过了100%,最高的甚至能达到247%,十分稳定,且表现不凡。

那么可能又有人会疑问,分红实现率是什么?

我们用一些实实在在的数据,说说分红实现率:打个比方,如果演示分红金额为1000元,实际给到的分红金额为900元,那么分红实现率就是90%。

这么看的话,就知道中意人寿的强大了。无论是从过往分红实现率,还是公司投资能力来看,一生中意终身寿险(分红型)未来的分红情况不会太差。

二、一生中意(分红型)的利益表现

以30岁男性,年交10万,交5万,总保费50万为例:

可以看到,固定利益方面,一生中意终身寿险(分红型)的IRR(内部收益率,非实际收益率)平均在2.2%左右。

而算上固定利益+分红利益,那么在客户45岁,即在保单第15年时,一生中意终身寿险(分红型)的IRR为3.18%,已经超过市场上最高2.9%年金险或者增额寿了。而在客户60岁-80岁,即保单30-50年,产品的IRR可超过3.5%!

这样来看,和目前预定利率3.0%的增额寿产品相比,通过牺牲0.5%的确定性利率来博取大于1%收益可能性的一生中意终身寿险(分红型),可以称得上是在兜底前提下,兼顾未来发展的“两全其美”的产品。

写在最后:

面对外部环境的风高浪急,维持稳定仍然是生产和生活的关键问题。行业专业人士的分析指出,即便预定利率发生变化,也无法改变保险安全确定性这一罕见特点。随着中国高净值人群和中产阶级不断增加,保障型增长型的保险产品仍然有着巨大的拓展潜力。

在存款利率下降后,一生中意终身寿险(分红型)既可以保证资产安全,又可以提供稳健投资、可观收益的可能,确实是一款不可多得的好产品。