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安联证券:最重要的事情

来源:壹点网 时间:2021-04-14 11:45:12

普通人真的可以通过基金投资变得富有吗?答案是,真的可以。那在投资中最重要的事情是什么?且听我慢慢道来。

一、伟大的投资复利

如果你现在投资一笔钱X万元,平均年化投资收益率为r,N年后会变成多少钱?

这是一个小学生都会计算的问题。N年后会变成

假设投资额为1万元,投资收益率为15%,投资期限为20年。那么20年后投资额就会变成16.37万元。

20年前仅仅投入1万元,也没有做其他什么工作,仅仅是将钱从银行放到另一个投资账户里面,20年后就翻了16倍。这就是时间和复利的威力。

如果每年通过定投,追加1万元投资,其他条件不变。那么:

如果坚持投资20年,一共投资了20万元,这20万元会变成117.81万元。

如果坚持投资30年,一共投资了30万元,这30万元会变成499.96万元。

如果坚持投资37年,一共投资了37万元,这37万元会变成1342.62万元。

15%的投资利率并不高,1万元对大家来讲也并不是难事,如果一个人从23岁开始工作,60岁退休,工作时间为37年,每年将收入中的1万元用于投资,到了退休的时候,你是千万富翁。

这些都是小学生数学,不信的自己可以用excel算算。

二、再论投资复利公式

从上面的投资公式,我们很容易得知,如果我们想通过投资获得尽可能多的收益,可以从三个方面努力:

一是将X变大,也即投入尽可能多的本金。

二是将r变大,也即提高投资收益率。

三是将N变大,也即尽可能长时间坚持投资。

我们这篇文章讨论的是普通人,那么对于普通人,这三个提高投资收益的办法,哪个最容易实现且可行,哪个最难、最不切合实际呢?

答案是,将N变大,也即长时间坚持投资最容易,将X变大也不是多困难的事情,将r变大很困难。

下面听我慢慢讲:

将N变大对普通人来讲,是一件比较容易的事情。中国人有勤俭节约的优良传统,在我们父母那一代,一般都会量入为出,把省下来的钱存在银行很长时间。中国人的储蓄率在世界上都是排得上号的。

将X变大,也并非难事。只要自己努力工作,工资和收入就会提升,杜绝不良的消费习惯,量入为出,可用于投资本金也会相应增多。

将r变大,是一件非常非常困难的事情。这事不仅对普通人困难,对金融专业人士来讲,也是非常困难的。

我简单列举几个金融大牛的投资收益率数据:

巴菲特50多年的投资生涯,平均年化收益率应该在20%-25%之间。

最近最火的基金经理张坤,从业8年多,年化回报为22%。

可见,就是顶尖的金融专业人士,如果拉长时间区间看,平均年化收益率也就20%多点,这事明显有天花板,根本就不是通过努力就能大幅提高收益率。

普通人就更别提了,估计每天搞得心力憔悴,投资收益率能提高三五个点,最终收益率在15%以上,就算非常牛逼了,想再提高,基本不可能。就算某一年运气好,行情好,但是拉长时间看,也会均值回归,收益率在10%-20%之间。

三、普通人在投资过程中会犯哪些错误

投资公式很简单,道理也不难,但是为什么大家总是做不到,还总是犯一些低级错误呢?

错误一:急切想提高短期收益率,觉得一年不搞个翻倍,都不好意思叫投资。

这种人最可怕,由于他对收益率的目标期望太高,心态很容易出问题。正常投资很难达到这个收益率,他为了实现他的目标,会非常急功近利,频繁操作做短线,追涨杀跌,最后一定是血亏,还耽误了本职工作,然后就认为投资是个坑,以后再也不参与投资。

上面分析很得清楚,投资收益率很难大幅提高,能达到15%就算非常优秀的水平了。如果对于投资目标有清晰的认知,心态就会很好,会遵守投资的纪律,用正确的投资方法投资,做到这样,既不累,又不耽误自己生活和工作,收益率可以达到15%左右。

错误二:不能长时间坚持投资。

这点我推荐大家看《小狗钱钱》这本书,看完之后对对此有体会。大家一定要为自己开设一个账户,这个账户的钱只能用来投资,不可以把钱取出来花掉。要坚持更长的时间投资,直到自己不用工作,每年的投资收益就可以覆盖自己的生活支出为止。

挣钱有两种方式,一种是通过交换自己的劳动和时间来获取一定的薪水,也就是打工;另一种是资产收益,这个资产可以是房子,公司,投资等。这个投资账户就是你的资产,这个资产会给你带来源源不断的金钱,一段时间后,他会超过你打工的收入,让你的经济压力很小很多。

另外,追求过高的收益率,对20%以下的收益率视而不见的人,也很容易放弃投资,这类人需要调整心态,从长久的时间区间看,投资收益率在10%-25%之间才是正常的状态,这种财富增长方式,如果累加时间效应,后期的回报也会非常可观。

错误三:过度消费,没钱投资。

在这个消费主义的时代,年轻人往往喜欢做月光族,更有甚者,刷爆信用卡,借网络贷款。这是很不好的习惯,正常情况下应该量入未出,我甚至要求,在没有变得富有之前,一定要生活节约,不要把自己拿来翻身的资本浪费掉。在人生的前期,尽可能节约,积攒较多的本金,让本金尽可能早得参与复利效应,财富增值速度会提高很多。

先节约,前期尽可能积累多的本金参与投资,等富有之后,再消费,是一个更明智的决定。

我举个简单的例子。假如2018年底你有10万块钱,你有两个决定,一是买辆车;二是投资基金。

如果你买车了,2020年底,你除了一辆破车,什么都没有。

如果你买了基金,2020年底,你大概变成了25万元,你花10万块钱买辆车,还有15万元。

前者相比后者,仅仅提前开了两年车,后者却可以多出15万元,这就是先投资再消费的魅力。

这个例子有些极端,但是拉长时间看,先节制消费、多积攒本金投资,比先消费没有钱投资,明显更好。

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